El Gobierno amplía los avales del ICO para facilitar hipotecas sin ahorro previo en las zonas más tensionadas
El Ministerio de Vivienda eleva los límites de renta hasta 7,5 veces el IPREM en Madrid, Barcelona, Málaga o Baleares para adaptar la medida a la realidad del mercado inmobiliario.
MADRID. — El Ejecutivo ha aprobado una profunda remodelación en las condiciones de la Línea de Avales gestionada por el Instituto de Crédito Oficial (ICO).
Con esta medida, el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana busca ampliar de forma significativa el universo de beneficiarios entre jóvenes de hasta 35 años y familias con menores a cargo.
La principal novedad radica en la elevación de los umbrales de renta máximos exigidos, una decisión estratégica diseñada para corregir las asimetrías del mercado inmobiliario y permitir que los compradores sin ahorros previos, pero con solvencia mensual, puedan adquirir su primera vivienda.
Hasta la fecha, el límite general de ingresos se situaba de forma homogénea en 4,5 veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM) —unos 37.800 euros brutos anuales—.
Sin embargo, la nueva regulación establece un criterio territorial que incrementa este tope en aquellas provincias donde el esfuerzo financiero para la adquisición de un inmueble es notablemente superior.
La flexibilización de los requisitos económicos se ha estructurado en tres niveles según la presión residencial de cada región:
Hasta 5,5 veces el IPREM: Se aplicará en provincias como Las Palmas, Navarra, Cantabria, Alicante, Cádiz, Pontevedra, Valencia, Zaragoza, Ceuta y Melilla.
Hasta 6,5 veces el IPREM: Exclusivo para el territorio de Álava.
Hasta 7,5 veces el IPREM: Reservado para los mercados más tensionados del país, que incluyen a Madrid, Barcelona, Girona, Málaga, Baleares, Santa Cruz de Tenerife, Bizkaia y Gipuzkoa.
Asimismo, el programa introduce importantes mejoras en la baremación familiar y patrimonial.
En el caso de las familias monoparentales, el límite de ingresos permitidos podrá incrementarse hasta un 70% adicional, mientras que para los hogares con hijos se añadirán 0,3 veces el IPREM por cada menor a cargo.
De igual modo, el tope de patrimonio neto máximo permitido para los solicitantes se eleva de 100.000 a 150.000 euros.
El principal obstáculo para el acceso a la propiedad en España no reside habitualmente en la capacidad de pago de las cuotas mensuales, sino en la imposibilidad de reunir el 20% del valor del inmueble que las entidades bancarias no suelen financiar, sumado a los gastos de gestión.
Para sortear esta barrera, el Estado —a través del ICO— avalará de forma gratuita hasta el 20% del importe del crédito.
Este porcentaje de cobertura pública podrá alcanzar el 25% si la vivienda adquirida dispone de una calificación energética D o superior, incentivando así la transición hacia un parque inmobiliario más eficiente.
La ventanilla para la formalización de estas hipotecas bilaterales, gestionadas a través de las entidades financieras adheridas al plan, permanecerá abierta de manera improrrogable hasta el 31 de diciembre de 2027.
Con esta reforma, el sector público aspira a dinamizar la emancipación juvenil y ofrecer una alternativa habitacional estable en un contexto de inflación constructiva.
